《科技助力農險高質量發展白皮書（2022）》摘要
我國是傳統農業大國，黨和國家高度重視農業保險在分散農業生產經營風險、 推進現代農業發展、促進鄉村產業振興等方面的重要作用，形成了以中央一號文 件為核心，財政補貼、稅收優惠、監管政策為基礎的農業保險政策支持體系。我 國三農工作重心已經轉向全力推進鄉村振興，這要求農業保險充分發揮保障功能， 拓寬服務領域，保障農民收入穩定增長。農業保險市場發展潛力巨大，根據國際 經驗法，2025 年我國農險保費規模將達到 1620.71-1875.39 億元，2030 年達到 3097.98-4302.24 億元，2035 年達到 5921.75-9869.58 億元；根據成本法，2035 年農險保費為 6981.74-9066.07 億元，對應農險深度為 3.54%-4.59%。預計 2025 年，農險保費收入規模將超越責任險，僅次于健康險，成為財險公司第二大非車 險險種。
近年來，我國農業保險發展成效顯著，突出表現為保費收入規模持續增長， 農業產業保障能力不斷增強，財政支農資金倍增效果充分發揮，有效支撐國家重 大戰略順利實施，服務能力顯著提升，定價機制不斷健全，科技賦能持續加強。 但相對于鄉村振興戰略和高質量發展的新要求，農業保險面臨業務成本高、作業 效率低、信息不對稱、合規隱患大、保險定價粗放等挑戰，亟需科技與保險深度 融合，提升農險市場運行效率。
農業保險科技旨在運用物聯網技術、移動設備終端和移動互聯技術、3S 技 術、大數據、云計算與人工智能等現代科技，創新農業保險的產品形態、業務流 程、經營模式、服務渠道和監管方式等。科技已成為農業保險高質量發展的核心 驅動力。首先，科技推動移動作業、精準承保與理賠、產品創新、風險評估，提 升農業保險的服務效率，規避虛假承保的違規行為，建立科學的查勘定損機制， 推進“擴面、提標和增品”，實現保險費率的地區差異化，從而提高農業保險經 營管理的質量。其次，科技推動信息共享、校驗識別、定量評價、挖掘分析、分工聯動、動態監控，提升農業保險監管服務能力，嚴控弄虛作假等違規行為，考 評保險機構的服務質量，提高農業保險的決策水平，形成緊密的多方協作機制， 提升農業保險的補貼效率。最后，科技推動網絡公示、宣傳教育、信息推送、實 時監測、銷售與品牌支持、金融聯動，保障投保農戶的知情權，提高投保農戶的保險意識，降低投保農戶的因災損失，提升農戶風險識別和防范能力，拓寬農產 品銷售渠道，支持打造農產品品牌，緩解貸款難、貸款貴問題。
當前全球農業科技發展迅速，數字技術正在重塑農業和農業保險。全球主要 經濟體都在探索農業保險與科技的融合路徑，加快農業保險產品創新，提高農業 保險覆蓋率，提升農險理賠效率與精確度，助力構建農業保險生態鏈，提升農險 運行效率。全球農險科技發展的突出經驗在于，將科技與農險業務發展中的突出 問題與痛點緊密結合，縱深推進農業科技創新，優化農險業務模式，對中國農險 科技發展具有重要啟示。中國要借鑒國際經驗，運用科技促進產品創新，提升理 賠效率，打通農業產業鏈，加強數據能力建設，探索獨特的中國農險科技解決方 案。
在新一輪科技革命和產業變革的背景下，我國農業保險科技悄然興起。移動 互聯、3S、人工智能、大數據、云計算、物聯網等信息技術在農業保險領域得到 一定程度的應用，增強了農業保險服務能力，提升了農業保險精準化程度，提高了農業保險監管效能，推動了農業保險創新發展。但與農業保險高質量發展的要 求相比，農險科技發展尚存在較大差距，如科技與業務結合有待加強，縱深發展不夠；農險科技服務的覆蓋面有待加強；農險科技服務領域有待拓寬；市場主體農險科技運用能力發展不平衡。
平安產險依托集團強大科技實力，集合多種農業科技工具，創建“農業生態 +金融”項目團隊，研發了各類農險科技產品，為政府、新型農業主體和廣大農 民群眾等相關主體提供多樣化、多層次的農險服務，為中國農業保險高質量發展 提供平安“科技農險”解決方案。在政府精細化管理方面，平安產險研發的綜合 信息管理平臺實現政務管理線上可視、可管、可控，而農業風險區劃平臺助力各 級政府精準施策，碳匯遙感監測平臺則在服務“3060 雙碳”國家重大戰略有所 貢獻，數字化黨建與民生平臺為鄉村組織振興賦能。在服務農戶層面，平安產險 通過全流程線上化的農險服務，簡化農戶投保理賠操作。同時，平安產險聯合平 安集團科技，研發了研發作物遙感長勢監測平臺，實現全流程的作物長勢監測服 務，輔助做好種植管理。智慧農業生態平臺為農戶提供了自動化的氣象災害監測 服務，助力防災減損。“平安愛農寶”微信小程序更讓農戶可以隨時獲取農險保 3 單、查詢賠案、線上回訪、等實時信息，并享受公司提供的病蟲害識別、防災防 損、數字農業等線上增值服務，實現一站式農戶服務。對于農業企業，首先，平 安產險依托通過好車主、好生活線上銷售平臺助推拓寬銷售渠道，同時依托區塊 鏈溯源產銷一體化平臺，協助打造精品農產品品牌，助力鄉村產業振興。其次， 針對價值較高的經濟作物，平安產險布設多樣化的物聯網實時監測系統，提升客 戶風險抵抗能力。最后，平安產險依托免息免擔保的“平安扶貧貸”，建立起“造 血”式的“保險+貸款風控平臺”模式，助力農企健康持續發展。未來平安產險 將繼續堅持“科技農險”道路，從助力鄉村治理現代化、開發全自動化保險產品、 探索智能化的農業農村增值服務等方面入手，服務鄉村振興戰略。
農業保險科技發展的支持政策體系尚待健全。政府部門對農險科技創新重視 程度仍有待加強，鼓勵農險科技創新投入的政策體系尚待建立，農業保險數據尚 未建立有效的共享機制，農險科技的應用標準有待確立，保險機構對保險科技創 新投入普遍不足。政府和監管部門可支持和引導行業推動科技創新應用，促進農 險高質量發展。具體建議包括提升保險科技創新應用意識，優化鼓勵農險科技創 新投入政策，建立農業保險數據共享機制，制定科技應用標準，加大科技創新投 入和應用力度，加強農險科技應用培訓。
